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独立理财师——一个搅动行业的话题

更新时间:2017-10-18 14:39:52

     据统计,中国可投资金融资产在100万美金以上高净值家庭2016年达到212万户2021年预计达到400万户左右,高净值家庭私人可投资金融资产总额到2021年达到110万亿,整个市场潜力比较大。快速增长的市场,必然对财富管理行业从业人员提出更高更多元化的服务要求。理财师,做为财富管理行业的专业服务群体,除了面临更多市场发展机遇外,也同样面临着日益提高的客户需求的挑战。

     国内绝大部分理财师,挂靠在机构名下,偏重向客户销售机构的各类理财产品,更多的承担着理财产品销售的职能,无法从独立客观的第三方角度,为客户提供资产管理、配置等建议,同时也由于整体发展的不均衡,优质理财师更多的集中在大型知名机构,整体的专业能力还普遍缺乏,也没有一个相对稳定成熟的培训成长体系。

     海外成熟的财富管理市场,有着为数众多的独立理财师,这类理财师主要通过为客户提供专业的资产配置建议,同时围绕客户资产管理方面的税务、法律等服务提供专业建议,通过这些服务获得收益。这类独立理财师制定资产配置方案时,是从客户角度出发,为客户着想,一般不直接销售理财产品。

     目前独立理财机构在美国、澳洲和香港所占的市场份额分别是60%、50%、30%,而在中国内地目前仅有1%的独立理财师管理着5%的资产。展望未来,中国财富管理市场发展将呈现3大趋势:

     趋势一 客户为中心,现在机构提供的服务,更多是围绕机构内有限的产品推荐给客户,更多承担的是销售KPI的任务。理财师的服务更多以产品销售为主,其他的咨询类服务明显偏弱。随着客户的需求日益复杂和分化,差异化的服务模式,以客户为中心已经不是一个口号,或者是一个理念,而是未来大的趋势,很大程度是输赢分水岭。

     趋势二  专业化能力  尤其强调两个能力,一是开放平台能力,过去服务私人银行客户靠自己的理财和好的产品就可以支撑,但是我们看到整个金融需求日益复杂,光靠自己的理财不足以满足高净值需求。二是投顾能力,销售思路应该是根据客户大类资产配置需求决定追加什么产品,而不是根据银行的偏好强推产品。高净值客户判断一个银行好还是坏,往往是从一线经理投顾能力来判断。

     趋势三  数字化  这是核心机遇,很多机构投入大量力气通过数字化手段捕捉机遇,提升服务客户的能力和效率,实现竞争的弯道超车。

    在这三大趋势下,理财师们又面临着哪些具体的问题呢?如何成长为一位精英理财师呢?专访多位业内理财师得知,现在理财师最缺的是投研服务、产品评测、客户管理、培训学习、个人宣传等。“如果能为我提供产品的专业解说、分析比对产品的优劣势,包括与市场面上同类产品的比对数据,这样我在面对客户时就会更加专业自信。”一位来自成都的专业理财师说到。“现在我在与客户互动时,一般都使用微信,在方便的同时,也缺乏对客户跟踪,产品反馈等信息的收集,并且信息碎片化,时间一长管理起来也很无从下手,如果能有一款工具把这些功能都集成在一起就好了,是一款专门为理财师提供的个人管理工具。现在市场上有些类似工具,但不是功能不给力,就是带有工具方明显的LOGO等信息,我因为身在机构也无法使用。”上海某知名私人银行理财师表示。

     更有一些理财师表示:“我平时工作很忙,但又需要不断的学习充电,也需要与行业人士互相交流学习,但又不知道上哪儿去找到专业领域的人士请教,如果能有一个行业内的社区,方便我学习,又能准确的寻找业内的各类专业人士,那就太好了。”

     国内知名的理财师专业服务平台-SFA超级理财师,自成立以来,遵循“金融科技让生活更美好”的理念,将互联网技术应用于金融创新,打造理财师智能服务平台,目前已成为中国领先的理财师服务品牌。我们正致力于推动中国财富管理的智能化发展,为理财师研发智能财富管理助手,间接服务到中国千万高净值人群,覆盖千百亿投资资金。

   

(SFA超级理财师 CEO 张国敬)

    SFA超级理财师隶属于上海正气信息科技有限公司,2014年成立于上海陆家嘴金融商圈,先后获得华西股份等国内知名投资企业的投资。上线至今,SFA超级理财师交易额累计超过300亿,注册用户超过30万,对接金融机构及同业1000多家。

    SFA超级理财师,即将推出神秘理财师支持工具,全方位支持理财师个人成长、展业、人脉拓展等需求,又隐去了工具提供方的所有信息,符合理财师自身公司的相关要求。对外传播时,显示的都是理财师个人编辑发布的信息,可以完全放心使用。同时,据了解,SFA超级理财师,联合多家知名财富管理公司,设计了满足财富公司整体管理的工具版本,支持财富公司的日常产品发布、人员管理、流程管理等一系列需求。

    2017年10月20日,SFA超级理财师三周年庆典将隆重举行,据悉庆典上有2大重磅信息将宣布,一是汉富控股以数亿资金战略入股SFA超级理财师,二是上文提到的理财师神秘支持工具APP正式发布。届时,SFA邀请了各大媒体、行业大咖齐集一堂,除了为SFA超级理财师三周年祝贺之外,业内人士更多是好奇这款神秘的理财师支持工具到底有多么神奇。庆典定在浦东四季酒店举行,为非公开模式,SFA只定向邀请业内理财师、专业人士参加。

     

(SFA三周年庆大会)

    独立理财师在国内发展还处于初期,争议者有之,鼓励者有之,众说纷纭,不一而足。最终,能以客户为中心,提供客户真正需要的满意的财富管理服务,才是理财师职业发展的核心要义,你究竟是机构理财师,还是独立理财师并不重要,重要的是客户的认可与你自己的成长。SFA超级理财师,将不断努力,乘着中国经济发展、财富快速增长的大趋势,向理财师及从业机构,提供更加全方位的支持服务。 

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